Escrito y revisado por Josh Kohanim, Esq., State Bar of California n.º 328609 · Revisado
En esta guía
Factores que fijan la cifra
Con un reclamo abierto o una oferta en la mano, lo que aumenta una recuperación es el techo de la cobertura, la documentación detrás de la cifra, el paquete de reclamo que se envía a la aseguradora, y los gravámenes y honorarios que se descuentan al final. Aquí no publicamos ningún acuerdo promedio, y ninguna página que publique uno le puede decir nada sobre su caso. Nuestra guía sobre cómo presentar un reclamo por accidente de auto en Los Ángeles explica el proceso.
Dos términos atraviesan todo lo que sigue. Los daños económicos, o daños especiales (specials), son las pérdidas con recibo: facturas médicas, pérdida de salario, pérdida de la capacidad de ganar dinero y gastos de su bolsillo. Los daños no económicos, o daños generales (general damages), son el dolor, el impedimento físico, la angustia emocional y las partes de su vida que le quitó la lesión. Los primeros se prueban con documentos. Los segundos se prueban con los primeros más detalles creíbles sobre lo que cambió.
| Factor | Efecto en la cifra | ¿Puede cambiarlo? |
|---|---|---|
| Pruebas de responsabilidad | Decide si hay una disputa y qué tan grande es el descuento que consigue | Sí, conservándolas en las primeras semanas |
| Documentación médica | Fija el piso y respalda todo lo que está por encima | Sí |
| Constancia en el tratamiento | Los huecos se interpretan como recuperación y reducen la oferta | Sí |
| Cobertura disponible | El techo fijo en la mayoría de los reclamos comunes | No, pero puede encontrar pólizas adicionales |
| Su culpa comparativa | Reduce la recuperación según su porcentaje | En parte, con pruebas |
Límites de la póliza
Desde el 1 de enero de 2025, el Código de Vehículos, sección 16056, exige límites de responsabilidad civil de por lo menos $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona, $60,000 cuando hay dos o más lesionados, y $15,000 por daños a la propiedad, con otro aumento programado para el 1 de enero de 2035. Esos son mínimos, y una gran parte de los conductores en la 405 tienen exactamente el mínimo. Un viaje en ambulancia, una visita a la sala de emergencias y una resonancia magnética pueden pasar de $30,000 antes de que alguien haya tratado nada.
Cuando la póliza es así de pequeña y el conductor no tiene bienes que valga la pena perseguir, el caso vale lo que la póliza, sin importar lo fuerte que sea. Lo que un abogado puede hacer es enviar una carta de reclamo por el límite de la póliza, una petición del límite completo respaldada por expedientes que hacen que pagarlo sea la opción más segura para la aseguradora, y después buscar a fondo una segunda fuente de dinero.
También hay un tope en la otra dirección. La gente supone que el dueño del auto es quien tiene el dinero. El Código de Vehículos, sección 17151, limita la responsabilidad de un dueño o depositario (alguien que tiene el auto en nombre del dueño) que solo permitió que otra persona manejara a $15,000 por la muerte o las lesiones de una persona, $30,000 por más de una, y $5,000 por daños a la propiedad. El tope se aplica a la responsabilidad que no surge de una relación de mandante y agente o de patrón y empleado, y por eso importa tanto si el conductor estaba trabajando.
Tres formas de superar el techo
- Su propia cobertura de conductor con seguro insuficiente. La cobertura de conductor con seguro insuficiente, o UIM, paga la diferencia entre los límites del conductor culpable y lo que valen sus lesiones, hasta su propio límite. La rige el Código de Seguros, sección 11580.2, que exige que la cobertura se ofrezca hasta sus límites de responsabilidad civil, a menos que usted haya firmado un acuerdo que la elimine o la reduzca. Esa ley también le da dos años para presentar una demanda, concluir un acuerdo por escrito o pedir formalmente un arbitraje, y avisarle al ajustador no es ninguna de las tres.
- Un segundo demandado con otra póliza. Si el conductor estaba trabajando, el empleador responde por la conducta dentro del alcance del empleo, el tema de la instrucción para el jurado CACI 3720. Si un dueño le dio las llaves a alguien que sabía que no era apto para manejar, la entrega negligente es una teoría aparte con su propia instrucción, la CACI 724. Las dos están en las Instrucciones Civiles para el Jurado del Consejo Judicial de California de 2026.
- Una póliza paraguas. La cobertura paraguas personal está por encima de la póliza de auto y nunca aparece en la tarjeta de seguro que se entrega en el lugar del choque. Se encuentra preguntando por escrito, y vale la pena preguntar siempre.
Pasos en el primer mes
Todo esto es la diferencia entre un reclamo documentado y uno que hay que argumentar.
- Mencione cada síntoma en la primera consulta. La molestia que falta en la primera nota médica es la que la defensa dice que vino de otra parte.
- Tome fotos de las lesiones cada cierto tiempo. Los moretones desaparecen, las incisiones se borran y las cicatrices cambian durante un año. Las fotos mensuales son una prueba que ninguna descripción posterior reemplaza.
- Lleve un diario de lo que puede hacer, no de adjetivos. Anote lo que no pudo levantar, las noches que no durmió de corrido y los meses que no manejó, en lugar de "me dolía mucho la espalda". Lo que usted puede o no puede hacer es lo que un jurado se puede imaginar.
- Consiga una verificación por escrito de la pérdida de salario. Una carta de su empleador que indique su tarifa, su horario y las fechas que faltó. Un talón de pago por sí solo no muestra lo que habría ganado.
- Conserve el vehículo. Tómele fotos desde todos los lados antes de que lo reparen o lo vendan, incluido el interior, el asiento y la cabecera.
El costo de interrumpir el tratamiento
Un hueco en el tratamiento es cualquier periodo en el que los expedientes no muestran nada. Es el argumento más eficaz que tiene la otra parte, y cuesta más de lo que cuesta jamás una mala negociación. El razonamiento cabe en una línea de una nota del reclamo: una persona que deja de ir al médico dejó de tener dolor.
Ese razonamiento está equivocado la mayoría de las veces, y los motivos son comunes. A la gente se le acaban las consultas, no consigue una cita en martes, vuelve al trabajo y no puede salir, o se siente mejor en el segundo mes y peor en el cuarto. Nada de eso aparece en el expediente a menos que alguien lo ponga ahí.
Póngalo ahí. Dígale al médico tratante por qué faltó seis semanas y pida que el motivo quede en la nota. Si el motivo es el costo, dígalo. Si le dijeron que siguiera en casa, pida eso por escrito. Y cuando ya existe un hueco, explique el motivo en la carta de reclamo antes de que el ajustador lo describa a su manera. Cuando la lesión empeoró una condición que ya existía, la CACI 3927 trata el agravamiento, y la CACI 3928 establece que un demandado toma a la persona lesionada tal como la encuentra.
Negarse a dar la declaración grabada
Usted le debe aviso y cooperación a su propia aseguradora según su póliza. No tiene ningún contrato con la aseguradora del otro conductor ni ninguna obligación de darle una declaración grabada, una sesión grabada de preguntas y respuestas que se convierte en una transcripción en el expediente del reclamo. Casi nunca hay una razón para dar una antes de tener un diagnóstico. Nosotros atendemos esas llamadas.
Cartas de reclamo prematuras
La máxima mejoría médica es el punto en que su condición se estabilizó y un médico puede decir qué es permanente. Es el primer momento sensato para valorar un reclamo, porque hasta entonces nadie sabe si la respuesta es terapia física o un quirófano. Cuando una recuperación completa está lejos, un pronóstico confiable por escrito cumple la misma función.
Si envía la carta de reclamo antes, le da al ajustador una cifra armada con un expediente incompleto. Esa cifra se convierte en el ancla, el punto de referencia con el que se mide cada conversación posterior, y usted no la puede subir cuando llega el resultado de la resonancia magnética. Es el error más caro en un caso común de auto, y se comete por impaciencia, no por ignorancia.
Contenido del paquete de reclamo
Un paquete de reclamo es la presentación por escrito del reclamo: los hechos, las pruebas, las pérdidas y la cifra, enviado al ajustador con una fecha límite para responder. La responsabilidad va primero y es breve cuando está clara. La parte médica es la más extensa. Las consecuencias humanas ocupan el párrafo más concreto de la carta. La cifra va al final.
| Documento | Por qué está ahí | Dónde conseguirlo |
|---|---|---|
| Resumen de la responsabilidad y el reporte del choque | Establece quién lo causó, en pocas palabras | La agencia que escribió el reporte |
| Fotos del lugar y del vehículo | Responde al argumento de daños leves antes de que lo planteen | Su teléfono, el taller, el depósito de grúas |
| Expedientes médicos y facturas detalladas por proveedor | La columna del reclamo; se adjuntan, no se describen | El departamento de expedientes de cada proveedor |
| Reportes de imágenes médicas y una carta sobre causalidad y pronóstico | Conecta el choque con el diagnóstico y dice qué es permanente | El médico tratante |
| Verificación de la pérdida de salario y un resumen de los daños | Convierte las pérdidas en una cifra que un ajustador puede aprobar | Su empleador, y su propio expediente |
Adjunte los expedientes en lugar de describirlos. Un ajustador que tiene que creerle su palabra sobre un diagnóstico le va a hacer un descuento.
Primeras ofertas bajas
La primera oferta se calcula con lo que el ajustador sabe en el segundo mes, menos un margen para moverse. No es una valoración y no es un insulto; es una postura inicial, y se debe responder con el expediente y no con indignación. Pregunte por escrito qué partes de la carta de reclamo disputa la aseguradora y por qué, y después responda a esos puntos.
Pedir más de la cifra que usted aceptaría es sensato, y tiene un límite. Una carta de reclamo que nadie puede respaldar le dice al ajustador que nadie trabajó el expediente. Una carta de reclamo que recorre los expedientes y llega a una cifra defendible hace lo contrario.
Reducciones de la oferta
- Manejar sin seguro, o una condena por DUI por este choque. El Código Civil, sección 3333.4, aprobado con la Proposición 213, impide recuperar daños no económicos al dueño de un vehículo sin seguro involucrado en el accidente y al conductor declarado culpable de manejar bajo la influencia en ese vehículo. Las facturas médicas y los salarios perdidos se conservan; el dolor y sufrimiento, no. Una excepción: un dueño sin seguro lesionado por un conductor que manejaba bajo la influencia conserva esos daños.
- Culpa comparativa. California reduce su recuperación según su propio porcentaje, sin un límite a partir del cual se pierda el reclamo. Las instrucciones son la CACI 405 y la 406. Lo que mueve el porcentaje son las pruebas, no los argumentos.
- Reclamos anteriores y lesiones anteriores en la misma parte del cuerpo. No son fatales, y no se deben ocultar. Si se revela pronto, una lesión anterior respalda un reclamo por agravamiento. Si se descubre tarde, daña su credibilidad en todo lo demás.
- Redes sociales. Una foto suya de pie en una fiesta no prueba nada y aun así se la mostrarán a un jurado.
- Declaraciones contradictorias. La declaración grabada en la que usted dijo que estaba bien, dada antes de tener un diagnóstico, es la que la aseguradora le lee.
Gravámenes y lo que usted recibe
El acuerdo bruto no es lo que usted recibe. Un gravamen es un derecho a cobrarse con su recuperación. La subrogación y el reembolso son la forma en que un plan de salud recupera lo que pagó por el tratamiento relacionado con el choque. La recuperación neta es lo que queda después de los honorarios, los costos y cada gravamen. Dos leyes de California determinan esas cuentas.
El Código Civil, sección 3040, limita el gravamen de un plan de servicios de salud o de una aseguradora médica sobre su recuperación. Cuando usted tiene abogado, el gravamen no puede pasar de un tercio del dinero que le corresponde según la sentencia, la transacción o el acuerdo. Cuando no tiene abogado, el tope es la mitad. El gravamen está sujeto a una reducción pro rata (proporcional) de acuerdo con sus honorarios de abogado y costos razonables según la doctrina del fondo común (common fund doctrine), así que el plan asume su parte de lo que costó cobrar, y cuando la culpa comparativa redujo su recuperación, el gravamen se reduce en el mismo porcentaje.
El Código Civil, sección 3045.1, le da a un hospital de California un gravamen sobre los daños que recupere una persona a la que atendió por lesiones de un accidente o de un acto ilícito, hasta el monto de los cargos razonables y necesarios del hospital y de cualquier centro de salud afiliado. Lo que cobra un hospital en su factura también es una postura inicial.
Lo práctico es esto: los gravámenes se pueden negociar, y en un reclamo cerca del techo de la cobertura, una reducción de un gravamen mueve su monto neto más que otra ronda de discusión sobre el bruto. Nuestra guía sobre los honorarios de un abogado de accidentes de auto explica cómo se fijan los honorarios, y nuestro artículo sobre cómo funcionan los honorarios contingentes recorre los descuentos desde la recuperación bruta hasta el cheque.
Términos obligatorios del acuerdo de honorarios
El Código de Negocios y Profesiones, sección 6147, exige que un contrato de honorarios contingentes sea por escrito, y que al cliente se le entregue un duplicado firmado por el abogado y por el cliente en el momento en que se celebra el contrato. Debe indicar la tarifa de honorarios contingentes acordada, cómo los desembolsos y los costos afectan tanto los honorarios como la recuperación del cliente, y el alcance de cualquier pago por asuntos relacionados que no cubra el acuerdo. También debe indicar que los honorarios no los fija la ley, sino que se pueden negociar. Si no se cumple, el acuerdo es anulable, lo que significa que usted lo puede cancelar, a elección del demandante, y el abogado entonces solo tiene derecho a honorarios razonables.
Lea la cláusula de costos antes de firmar. Que los honorarios se calculen antes o después de descontar los costos cambia su monto neto en el mismo acuerdo, y la sección 6147 existe para que usted pueda ver esa diferencia en papel.
Rechazar la oferta y demandar
Una carta de reclamo solo tiene fuerza si hay una alternativa real detrás, y esa alternativa es la corte. El Código de Procedimiento Civil, sección 335.1, da dos años para presentar la demanda. Según la sección 85, un caso es civil limitado cuando la cantidad en disputa no pasa de $35,000, sin contar los honorarios, los intereses y los costos, e ilimitado por encima de esa línea. Los casos de lesiones personales en el condado de Los Ángeles se asignan a través de las cortes del Personal Injury Hub de la Corte Superior según su General Order Re Assignment and Transfer of Personal Injury Cases (orden general sobre la asignación y el traslado de casos de lesiones personales), vigente desde el 17 de mayo de 2024, que se publica en la página de la división civil de la corte.
Demandar cuesta tiempo. También cambia quién lee el expediente: el caso pasa de un ajustador de reclamos a los abogados de la defensa y a un comité de reservas, que fija el dinero que la aseguradora aparta para el caso. Ese suele ser el momento en que la cifra se mueve.
Primeras ofertas frente a recuperaciones
Publicamos las primeras ofertas junto a las recuperaciones porque la distancia entre ellas es el argumento de esta página. Uno de nuestros casos de choque por detrás empezó con una oferta de $31,500 y se resolvió por $1,250,000 después de una cirugía de espalda. Un choque de frente con un conductor intoxicado se resolvió por $550,000.
Choque por alcance, hernia de disco
Choque en un semáforo causado por un conductor que enviaba mensajes de texto mientras trabajaba. Cirugía de espalda y, después, un acuerdo de verdad.
Choque de frente, codo fracturado
Un conductor bajo la influencia cruzó la línea central en un camino rural. La documentación cuidadosa y el testimonio de los testigos sacaron adelante el reclamo.
Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. Cada caso depende de sus propios hechos, lesiones y cobertura de seguro. Las cantidades que se muestran son recuperaciones brutas, antes de los honorarios de abogado, los costos y los gravámenes médicos.
Ofertas que vale la pena aceptar
No todos los reclamos necesitan nada de esto. Si los daños fueron solo al auto, o si a usted lo revisaron una vez, recibió un tratamiento breve y se recuperó por completo, y la oferta se acerca a sus facturas documentadas más una cantidad justa por las semanas que perdió, acéptela. Lea primero el finiquito. Un finiquito por daños a la propiedad no debe incluir lenguaje que libere el reclamo por lesiones.
Llámenos cuando el tratamiento pase de unas cuantas consultas, cuando haya una cirugía en consideración, cuando se discuta la culpa, cuando el conductor culpable no tenía seguro o tenía el mínimo, cuando haya un vehículo de una agencia pública involucrado, o cuando la oferta llegue con una autorización médica adjunta.
Maximizar un acuerdo
Usted construye las dos cosas que controla y averigua pronto sobre la que no controla. Siga el tratamiento con constancia, y deje que el expediente diga por qué cuando no pueda. Documente lo que puede y no puede hacer en lugar de adjetivos. Conserve las pruebas de responsabilidad mientras todavía existen. Después, establezca qué cobertura hay, porque un reclamo que vale más que la póliza es otro caso, y esa respuesta cambia lo que usted hace después, no qué tanto presiona.
Nadie le puede decir cuánto vale su caso desde una página web, y quien publica un promedio está describiendo a otra persona. Cuéntenos qué pasó y le diremos qué necesita el expediente y dónde está probablemente el techo. Sin honorarios a menos que recuperemos dinero para usted. Nuestra página de abogado de accidentes de auto en Los Ángeles explica cómo armamos un reclamo, nuestra guía sobre la culpa en un choque por detrás explica la parte de la responsabilidad, y nuestra página de abogado de accidentes de motocicleta en Los Ángeles explica un reclamo que se argumenta en otros términos.