Cuánto tiempo tiene para reportar un accidente de auto en CaliforniaCuatro plazos empiezan con el choque.

Obligaciones de California tras un choque

Las cuatro obligaciones de reporte de California se deben a partes distintas y tienen plazos distintos, y otro grupo de plazos aparte termina un reclamo en lugar de iniciarlo. Cómo se decide la culpa y cuánto vale un caso se explica en nuestras guías sobre la culpa en un choque por detrás y lo que limita un acuerdo por accidente de auto.

Esas cuatro obligaciones responden a autoridades distintas. Una es un contrato. Dos son leyes con consecuencias para su licencia. La cuarta es una condición de una cobertura por la que usted ya pagó. Si no cumple una, no pierde las demás, y por eso vale la pena saber cuál es cuál antes de empezar a hacer llamadas.

Requisitos de su propia póliza

Toda póliza de auto de California tiene una cláusula de aviso, la que dice cuándo y cómo reportar un choque. La mayoría no menciona un número de días. Dicen que el aviso debe darse con prontitud, o tan pronto como sea posible, o dentro de un tiempo razonable. Esa redacción es flexible a propósito, y funciona en los dos sentidos: le da margen a usted si pasa dos días en un hospital, y le da margen a la aseguradora para argumentar que cuatro meses fue demasiado.

Encuentre la cláusula antes de necesitarla. Está bajo un título como Duties After an Accident or Loss (obligaciones después de un accidente o pérdida) en el folleto de la póliza, y casi siempre combina el deber de aviso con una cláusula de cooperación que le exige ayudar a la aseguradora a investigar. Su página de declaraciones no la incluye.

Un rechazo por aviso tardío se argumenta; no es automático. En los casos que vemos, la disputa depende de si la demora le costó a la aseguradora algo que necesitaba: un vehículo que ya se reparó, un testigo que se mudó. Esa no es una razón para esperar. Llame esa misma semana y deje por escrito la fecha de la llamada.

El reporte policial de 24 horas

Esta obligación la fija la ley, y la mayoría de la gente nunca ha oído hablar de ella. El Código de Vehículos, sección 20008, exige que el conductor de un vehículo involucrado en cualquier accidente en el que alguien resulte herido o muerto haga, o haga que se haga, un reporte por escrito dentro de 24 horas. El reporte va a la Patrulla de Caminos de California (CHP) o, si el choque ocurrió dentro de una ciudad, a la CHP o al departamento de policía de esa ciudad.

Cuando llegan oficiales y escriben un reporte del choque, ese reporte normalmente cumple con la obligación. El problema aparece cuando nadie llega. Un choque que parece menor, en el que los dos conductores intercambian datos y se van, de todos modos activa la obligación si alguien resultó herido, y el cuello que empieza a doler a la mañana siguiente cuenta. Si no llegó ningún oficial, presente el reporte usted mismo.

Los transportistas públicos (common carriers), es decir, las empresas que transportan pasajeros o mercancía a cambio de pago, tienen una excepción. Según la sección 20008, el dueño o el conductor de un vehículo de un transportista público reporta en cambio a la CHP a más tardar el día 10 del mes siguiente.

El reporte de 10 días al DMV

El SR-1 es el Report of Traffic Accident Occurring in California (reporte de accidente de tránsito ocurrido en California), un formulario del DMV que no tiene nada que ver con su reclamo de seguro y todo que ver con su licencia. El Código de Vehículos, sección 16000, exige que el conductor de un vehículo motorizado involucrado en un accidente en una calle o carretera lo reporte dentro de 10 días cuando el choque causó daños a la propiedad de una sola persona por más de $1,000, o lesiones corporales, o una muerte. El reporte va al DMV en Sacramento, y lo presenta usted o su agente de seguros, corredor o representante legal.

Tres detalles deciden la mayoría de las preguntas sobre el SR-1. La culpa no importa: todos los conductores involucrados deben el reporte, incluido el que fue chocado. Las lesiones no tienen un mínimo de gravedad, así que un dolor de espalda atendido en una clínica de urgencias lo activa. Y $1,000 es poco; una cubierta de defensa y un sensor lo superan. La página de reportes de accidentes del DMV recibe el SR-1 en línea, con una versión para imprimir y un formulario en español en la misma página.

Plazos frente a su propia aseguradora

La cobertura de conductor sin seguro, que normalmente aparece como UM, le paga a usted cuando el conductor culpable no tiene seguro o no se le puede identificar. La cobertura de conductor con seguro insuficiente, o UIM, paga la diferencia cuando los límites del conductor culpable son demasiado bajos para sus lesiones. El Código de Seguros, sección 11580.2, rige las dos, y les pone plazos de los que la mayoría de la gente se entera después de haber perdido uno.

Empiece por la cobertura misma. La sección 11580.2 exige que la póliza tenga límites de conductor sin seguro por lo menos iguales a los límites que fija la ley, a menos que el asegurado firme un acuerdo por escrito que la elimine o la reduzca. Busque una línea de UM en su página de declaraciones. En un choque con fuga, esa cobertura puede ser el único dinero del caso.

Después, el plazo que termina el reclamo. Según la sección 11580.2, el asegurado no adquiere ninguna causa de acción, es decir, no surge ningún derecho a demandar, a menos que dentro de dos años desde el choque haya pasado una de tres cosas: se presentó una demanda por lesiones corporales contra el conductor sin seguro, se concluyó un acuerdo sobre la cantidad que se debe según la póliza, o el asegurado inició formalmente un procedimiento de arbitraje. Avisarle al ajustador de seguros no es ninguna de esas tres. Un reclamo de UM abierto y sin resolver el día en que se cumplen los dos años es un reclamo perdido.

Las reglas del vehículo fantasma

Un vehículo fantasma es un auto que causa un choque y se va, con un conductor al que nunca se identifica. La sección 11580.2 le permite hacer un reclamo de UM por ese vehículo, y luego impone tres condiciones. Tiene que haber habido contacto físico entre ese vehículo y usted o el auto en el que iba, así que un conductor que lo saca del camino sin tocarlo no cuenta. El accidente se tiene que reportar dentro de 24 horas al departamento de policía de la ciudad donde ocurrió. Y el asegurado tiene que presentar ante la aseguradora una declaración bajo juramento, un relato por escrito firmado bajo juramento, dentro de 30 días.

Veinticuatro horas y treinta días son poco tiempo, y son los dos plazos que casi nadie publica junto a esta pregunta. Si un conductor lo chocó y se fue, llame hoy a la policía y hoy a su propia aseguradora, en ese orden.

Reportar frente a dar una declaración

Dos compañías lo van a llamar, y no se les debe lo mismo. A su propia aseguradora le debe aviso y cooperación, porque tiene un contrato con ella. A la aseguradora del otro conductor no le debe nada. Usted no está obligado a darle una declaración grabada, una sesión grabada de preguntas y respuestas que se convierte en una transcripción en el expediente del reclamo y que le leen meses después.

Las cinco líneas bajo "No esto" son las que le citan durante la negociación. Un "Estoy bien" dicho a la orilla de la calle, antes de que se pasara la adrenalina, se presenta seis meses después como prueba de que la lesión vino de otra cosa. Nuestra guía sobre lesiones por accidentes de auto explica por qué lo normal es que los síntomas aparezcan después.

Reportar sin importar la culpa

Repórtelo, porque las razones son concretas. Su propia póliza puede tener pagos médicos, renta de auto, cobertura de choque y la cobertura de UM y UIM que explicamos arriba, y nada de eso se activa sin aviso. El otro conductor puede negar la culpa, puede haber dejado vencer la póliza o puede tener el mínimo del estado. Y le va a dar a su aseguradora una versión del choque que usted nunca podrá responder si su aseguradora no tiene un expediente abierto.

La pregunta sobre la tarifa tiene una respuesta clara: un reclamo puede afectar su prima al renovar, y ningún abogado puede prometerle lo contrario. Compárelo con las cuentas. Los límites mínimos de responsabilidad civil de California son de $30,000 por lesiones a una persona, $60,000 por dos o más, y $15,000 por daños a la propiedad desde el 1 de enero de 2025, según el Código de Vehículos, sección 16056, con otro aumento programado para el 1 de enero de 2035. Un viaje en ambulancia y una resonancia magnética pueden pasar de $30,000.

Después de reportar

1. 1
   Un número de reclamo y un ajustador

   Normalmente en uno o dos días. Anote los dos y empiece cada llamada posterior con el número de reclamo.

2. 2
   Se abren dos procesos a la vez

   Los daños a la propiedad y las lesiones corporales se manejan por separado, a menudo con ajustadores distintos. Resolver uno no resuelve el otro.

3. 3
   Inspeccionan el vehículo o lo declaran pérdida total

   Si el auto es pérdida total, la aseguradora ofrece el valor real en efectivo (actual cash value), lo que valía el auto antes del choque. Tome fotos del auto y de su interior antes de entregarlo. También es prueba en el reclamo por lesiones.

4. 4
   Llega un finiquito por los daños a la propiedad

   Un finiquito es el documento que termina un reclamo a cambio de un pago. Lea cada línea. Si libera todos los reclamos que surjan del accidente y no solo los daños a la propiedad, se lleva también el reclamo por lesiones.

5. 5
   El reclamo por lesiones espera a su tratamiento

   Nadie puede valorar una lesión que todavía está cambiando. Una oferta temprana es una postura de negociación, no una valoración.

Plazos que terminan su reclamo

Las obligaciones de arriba son obligaciones de avisarle algo a alguien. Los plazos de abajo son distintos: son las fechas en las que un derecho desaparece. El plazo de prescripción es la fecha límite para presentar una demanda, y ninguna negociación amistosa con un ajustador lo extiende.

Las fuentes, en orden: el Código de Procedimiento Civil, sección 335.1, da dos años para una acción por lesiones a una persona, o por su muerte, causadas por el acto ilícito o la negligencia de otro. El Código de Gobierno, sección 911.2, exige que un reclamo contra una entidad pública se presente a más tardar seis meses después de que surge la causa de acción. La sección 912.4 le da a la junta 45 días para actuar y considera rechazado el reclamo el último día si no actúa. Después, la sección 945.6 da seis meses para demandar después de que se entrega o se envía por correo el aviso de rechazo por escrito, o dos años desde que surge el reclamo si no se dio ningún aviso.

El de seis meses es la trampa. Un autobús de Metro, un camión de la ciudad, una camioneta de un distrito escolar o un defecto de la calle lo ponen a usted en el plazo del gobierno, y seis meses pasan rápido mientras usted todavía está en terapia física. Nuestra guía sobre cómo presentar un reclamo por accidente de auto en Los Ángeles recorre toda la secuencia.

Excepciones a la regla

• Usted manejaba sin seguro. El Código Civil, sección 3333.4, aprobado con la Proposición 213, impide que recuperen pérdidas no económicas el dueño de un vehículo sin seguro involucrado en el choque y el conductor declarado culpable de manejar bajo la influencia en ese vehículo. Las facturas médicas y los salarios perdidos se conservan. El dolor y sufrimiento, no. Una excepción: un dueño sin seguro lesionado por un conductor que manejaba bajo la influencia conserva esos daños.
• El choque ocurrió en el trabajo. La compensación de trabajadores tiene sus propias reglas de reporte y sus propios plazos, junto con cualquier reclamo contra el conductor que lo chocó.
• La persona lesionada es menor de edad. Las obligaciones de reporte siguen siendo del conductor, pero el plazo para demandar en el caso de un niño se calcula de otra forma y se debe confirmar para cada caso.
• El otro conductor le pide que no lo reporte al seguro. Su póliza puede exigirle aviso de todos modos, y el apretón de manos desaparece en cuanto un presupuesto de reparación sale alto o aparece un síntoma en la segunda semana.

Plazos vencidos

No todos los plazos vencidos son iguales, y el pánico normalmente apunta al plazo equivocado.

• El aviso tardío a su propia aseguradora es el que más se puede remediar. Repórtelo ahora, por escrito, y explique claramente el motivo de la demora. No ponga fechas anteriores en nada.
• Un SR-1 atrasado se debe presentar hoy. El riesgo según el Código de Vehículos, sección 16004, sigue hasta que el reporte esté presentado, así que presentarlo tarde es mejor que no presentarlo.
• Un reporte de 24 horas que no se hizo no termina por sí solo su reclamo por lesiones. Preséntelo, y cuéntele a su abogado sobre esa falta antes de que la encuentre la otra parte.
• Un reclamo contra el gobierno que no se presentó a tiempo es grave. La ley prevé una solicitud para presentar un reclamo tardío, y tiene su propio plazo, así que llame el mismo día en que se dé cuenta.
• Un plazo de prescripción vencido generalmente termina el caso. Este es el que no se puede arreglar después con diligencia.

Plazos de presentación

Para su propia aseguradora, tiene el tiempo que permita su póliza, lo que casi siempre significa con prontitud y en la práctica significa esta semana. Para la policía o la CHP después de un choque con lesionados, 24 horas. Para el DMV, 10 días. Para un reclamo de UM por choque con fuga, 24 horas para la policía y 30 días para la declaración bajo juramento. Para la demanda, dos años, o seis meses si hay una entidad pública en el caso. Solo uno de esos cuatro plazos es una llamada a un ajustador.

Cuéntenos qué pasó y le diremos qué plazos están corriendo en su caso, incluidos los que nadie le ha mencionado todavía. Sin honorarios a menos que recuperemos dinero para usted. Nuestra página de abogado de accidentes de auto en Los Ángeles explica cómo se arma un reclamo una vez hechos los reportes, y los choques de viajes compartidos agregan una capa de cobertura a todo lo anterior.