Choques de Uber y Lyft en California Lo que hacía la aplicación decide quién paga.
Qué póliza paga después de un choque de viajes compartidos en California depende de lo que hacía la aplicación del conductor en el momento del impacto. El Código de Servicios Públicos, sección 5433, fija la cobertura mínima de cada período, y los datos de la aplicación son lo que prueba en cuál estaba usted.
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Qué seguro se aplica depende de lo que hacía la aplicación, y con la aplicación apagada, la póliza de auto personal del conductor es la única cobertura. Con la aplicación encendida y sin un viaje aceptado, el Código de Servicios Públicos, sección 5433, exige al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $30,000 por daños a la propiedad, más $200,000 de cobertura en exceso, una segunda capa por encima de esos límites. Desde el momento en que se acepta una solicitud de viaje hasta que termina el viaje, el requisito es de $1,000,000.
La ley de seguros de viajes compartidos
Una empresa de red de transporte, o TNC (transportation network company), está definida en el Código de Servicios Públicos, sección 5431, como una organización que opera en California y presta servicios de transporte previamente acordados a cambio de un pago, usando una aplicación o plataforma en línea para conectar a pasajeros con conductores que usan un vehículo personal. Un conductor participante es una persona que usa un vehículo en relación con esa plataforma para conectarse con pasajeros. La Comisión de Servicios Públicos de California (CPUC) otorga las licencias a estas empresas y publica sus requisitos para las empresas de red de transporte, que incluyen permisos, revisiones de los antecedentes de los conductores y un proceso de quejas para el público.
Cobertura según la etapa de la aplicación
| Lo que hacía la aplicación | Cobertura exigida | De dónde viene |
|---|---|---|
| Aplicación apagada | Solo la póliza de auto personal del conductor | Fuera de la sección 5433 |
| Conectado, esperando una solicitud | Al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente, $30,000 por daños a la propiedad, más $200,000 en exceso | Sección 5433(c) |
| Solicitud aceptada, en camino a recoger al pasajero | $1,000,000 de cobertura primaria por muerte, lesiones personales y daños a la propiedad | Sección 5433(b) |
| Pasajero en el vehículo | $1,000,000 de cobertura primaria, más cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente de $60,000 por persona y $300,000 por incidente | Sección 5433(b)(1) y (b)(2) |
Lea con cuidado dónde empieza y dónde termina cada período, porque el dinero cambia en cada límite. La subdivisión (c) cubre al conductor desde que se conecta hasta que acepta una solicitud, y otra vez desde el final de un viaje hasta la siguiente aceptación o hasta que se desconecta. La subdivisión (b) entra en vigor en el momento en que se acepta una solicitud y sigue vigente hasta que el conductor completa la transacción en la plataforma o termina el viaje, lo que ocurra después. El requisito de cobertura de conductor sin seguro de (b)(2) es todavía más limitado: corre desde el momento en que un pasajero sube al vehículo hasta que se baja.
Dos disposiciones más importan cuando se está tramitando un reclamo. La sección 5433(c)(3) hace que la aseguradora que da la cobertura del período de espera sea la única con el deber de defender, es decir, de darle al conductor su defensa legal, frente a un reclamo que surja en ese período. La sección 5433(e) exige que la empresa dé la cobertura desde el primer dólar cuando la póliza de viajes compartidos propia del conductor ha vencido o ha dejado de existir.
Rechazos de la póliza personal
Las pólizas de auto personales comunes tienen una exclusión por uso comercial o por transporte de pasajeros a cambio de pago (livery), es decir, no hay cobertura mientras el auto se usa para un trabajo pagado, y por eso una aseguradora personal, la aseguradora de auto del propio conductor, muchas veces rechaza un reclamo en cuanto se entera de que el conductor estaba trabajando. Ese rechazo no es el obstáculo que parece. La sección 5433(d) establece que la cobertura de una póliza de viajes compartidos no depende de que una póliza de auto personal rechace primero el reclamo, y que no se exige que una póliza personal lo rechace primero.
El reclamo no tiene que esperar en fila detrás de una carta de rechazo. Si la aplicación estaba encendida, se puede ir directamente a la cobertura de viajes compartidos, y el primer paso correcto es establecer el período, no discutir con una aseguradora personal que nunca iba a pagar.
El período de la aplicación
Todo lo anterior depende de un dato que al principio controla una sola parte: el estado de la aplicación en el momento del impacto. Ese dato existe. Tiene fecha y hora, lo tiene la empresa, y decide si la cobertura disponible es de $50,000 o de $1,000,000.
- Reporte el choque en la aplicación el mismo día. Las dos empresas tienen un reporte de choques dentro de la aplicación, y el reporte mismo crea un registro con fecha y hora vinculado al viaje.
- Tome capturas de pantalla de todo antes de cerrar la aplicación. El recibo del viaje, el nombre y la foto del conductor, el vehículo y la placa, el mapa de la ruta, y las horas que aparecen para la solicitud, la recogida y la llegada.
- Anote lo que dijo el conductor sobre la aplicación. Si estaba esperando un viaje, si iba a recoger a alguien o si llevaba a un pasajero, y si había otro pasajero en el auto.
- Consiga el reporte policial. El oficial registra el vehículo, las partes y cualquier declaración sobre trabajar para una empresa de viajes compartidos. Nuestro artículo sobre cómo obtener su reporte de choque de tránsito del LAPD explica el número DR y las formas de pedirlo.
- Pida los datos del viaje por escrito. Una solicitud que nombra la fecha, la hora, el conductor y el viaje es mucho más difícil de ignorar que una llamada a una línea de soporte.
Reclamos de pasajeros y de otros conductores
Un pasajero está en la posición más fuerte en esta área de práctica. Mientras usted va en el auto se aplica el requisito de $1,000,000, y no importa si el choque lo causó su conductor o el otro conductor. Si el otro conductor lo causó y no tenía nada, la propia cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente de la empresa de viajes compartidos, de $60,000 por persona y $300,000 por incidente, es primaria, es decir, paga primero, por encima de cualquier otra cobertura de conductor sin seguro que usted tenga.
Otro conductor, ciclista o peatón atropellado por un vehículo de viajes compartidos tiene la misma cobertura disponible, pero un problema de prueba más difícil, porque no tiene un recibo de viaje ni un historial propio en la aplicación. Por eso las pruebas del período se reúnen en los primeros días y no en la primera declaración jurada (deposición), el interrogatorio bajo juramento después de que se presenta una demanda. Nuestro artículo sobre un choque que no fue su culpa explica qué reunir en el lugar.
Excepciones a las reglas de viajes compartidos
- Una entrega no es un viaje previamente acordado. La sección 5431 define a una empresa de red de transporte por el transporte de pasajeros. Las plataformas de comida y de paquetes quedan fuera de esa definición, y la cobertura viene, en cambio, de la póliza propia de la plataforma y de la póliza personal del conductor.
- La aplicación estaba apagada. Un conductor que hace un mandado personal es un conductor común con una póliza común, y los límites mínimos del Código de Vehículos, sección 16056, pueden ser todo lo que hay. Nuestro artículo sobre el aumento de los límites mínimos en 2025 explica qué hacer cuando la póliza es así de pequeña.
- $1,000,000 es un tope, no un pago. La ley exige que la cobertura exista. Lo que vale un reclamo lo deciden las lesiones, los expedientes y la culpa comparativa según el Código Civil, sección 1431.2, como en cualquier otro caso.
- Hay una entidad pública involucrada. Si un autobús de Metro o un vehículo de la ciudad es parte del choque, un plazo de seis meses para el reclamo corre al mismo tiempo que todo lo anterior. Vea las reglas del reclamo contra Metro.
- Los taxis y las limusinas no son TNC. Son transportistas por contrato (charter party carriers) regidos por otra parte del mismo código, con sus propios requisitos.
Preguntas sobre el seguro de Uber y Lyft en California
¿Qué seguro se aplica si el conductor tenía la aplicación encendida pero no llevaba pasajero?
¿Cuándo empieza la cobertura de $1,000,000?
Yo era pasajero y el otro conductor causó el choque. ¿Quién paga?
La aseguradora personal del conductor rechazó el reclamo. ¿Ahí se acaba todo?
¿Cómo pruebo en qué período estaba la aplicación?
¿Esto cubre choques de Uber Eats o DoorDash?
El seguro en su choque de Uber o Lyft
Responda una pregunta y lo demás se desprende de ahí: ¿qué hacía la aplicación en el momento del impacto? Si estaba apagada, es un caso de póliza personal. Si estaba encendida y en espera, la sección 5433(c) fija un mínimo de $50,000 por persona, con $200,000 en exceso detrás. Desde la aceptación hasta el final del viaje, el mínimo es de $1,000,000, con la propia cobertura de conductor sin seguro de la empresa de viajes compartidos disponible mientras haya un pasajero a bordo.
Las pruebas que responden esa pregunta tienen fecha y hora, y no están en sus manos. Guarde hoy las capturas de pantalla. Nuestra página de abogado de accidentes de Uber y Lyft en Los Ángeles explica cómo se arman estos reclamos y a quién se demanda, y nuestro artículo sobre cómo tratar con el seguro después de un accidente explica las llamadas que vienen después. Sin honorarios a menos que recuperemos dinero para usted.
