Escrito y revisado por Josh Kohanim, Esq., State Bar of California n.º 328609 · Revisado
En esta guía
Estos reclamos involucran a conductores que trabajan para Uber Eats, DoorDash, Instacart, Grubhub o Amazon Flex en el condado de Los Ángeles, y a repartidores lesionados mientras hacían entregas. La ley de viajes compartidos no se aplica; se aplica la Proposición 22, junto con lo que cada plataforma publica sobre su propia cobertura. Los choques con un pasajero en el auto están en nuestra página sobre accidentes de Uber y Lyft.
Reparto fuera de la ley de viajes compartidos
El Código de Servicios Públicos, sección 5431(c), define una empresa de red de transporte como una que ofrece servicios de transporte previamente acordados a cambio de pago, usando una aplicación para conectar a pasajeros con conductores que usan un vehículo personal. Una empresa que conecta a un cliente con un repartidor que lleva una bolsa de comida no hace eso, así que el artículo de seguros que sigue, incluida la sección 5433, no se aplica.
Esa sola palabra es la razón por la que la respuesta de $1,000,000 que la gente encuentra en internet no es confiable para los choques de reparto. El mismo conductor en el mismo auto puede pasar de un régimen legal a otro en un solo turno: lleva a un pasajero según la sección 5433 a las 7 p. m. y un pedido de comida según otra regla a las 9 p. m. La pregunta del seguro la decide lo que iba en el auto, no qué aplicación estaba en el teléfono.
El seguro que debe tener la aplicación
La Proposición 22 creó una obligación de seguro aparte para el reparto. El Código de Negocios y Profesiones, sección 7455(f)(1), exige que una empresa de red de reparto (delivery network company) mantenga un seguro de responsabilidad civil de auto de al menos $1,000,000 por evento. Esa cobertura compensa a terceros por lesiones o pérdidas cuya causa próxima sea un conductor que trabaja por medio de una aplicación mientras opera un automóvil durante el tiempo activo (engaged time), en los casos en que el automóvil no esté cubierto de otro modo por una póliza que cumpla con el Código de Seguros, sección 11580.1(b).
Esa última cláusula es la bisagra. La capa de un millón de dólares de la plataforma está redactada para responder donde la póliza propia del repartidor no responde, que es exactamente lo que produce la exclusión por uso comercial de una póliza de auto personal, la cláusula que niega la cobertura mientras se maneja por pago. La exclusión en la póliza del repartidor es lo que activa la póliza de la plataforma. Luego, la sección 7455(a) agrega un seguro de accidentes ocupacionales para el repartidor, que cubre gastos médicos hasta por lo menos $1,000,000 y pagos por discapacidad del 66% de los ingresos semanales promedio durante un máximo de las primeras 104 semanas.
Cobertura publicada por las plataformas
Dos plataformas publican suficientes detalles para citarlos. Las demás no, y no vamos a repetir cifras que no podemos leer en la propia página de la empresa.
| Fuente | Cuándo aplica | Lo que ofrece |
|---|---|---|
| Código de Negocios y Profesiones, sección 7455(f)(1) | Tiempo activo, cuando el auto no está cubierto por una póliza que cumpla los requisitos | Al menos $1,000,000 por evento para terceros |
| Código de Negocios y Profesiones, sección 7455(a) | Mientras el repartidor está en línea | Gastos médicos hasta por lo menos $1,000,000, discapacidad del 66% durante un máximo de 104 semanas |
| Página de seguros de reparto de Uber | En línea y disponible para una oferta | Responsabilidad civil ante terceros hasta por lo menos los mínimos estatales del seguro de auto |
| Página de seguros de reparto de Uber | En camino o en un viaje de entrega | Hasta $500,000, o más donde se exija, por lesiones y daños a la propiedad de terceros cuando el repartidor tiene la culpa |
| Página de seguro de auto de DoorDash | Desde que se acepta una entrega hasta que se entrega, se desasigna o se cancela | $1,000,000 de límite combinado en la mayoría de los estados, secundaria a la póliza propia del Dasher, es decir, paga después de esa póliza |
Las fuentes son la página de seguros de reparto de Uber y la página de DoorDash sobre el seguro de auto que mantiene. Las dos dicen lo mismo sobre el auto propio del repartidor: no está cubierto. DoorDash dice que los daños al vehículo de un Dasher son responsabilidad del Dasher, y Uber dice que su cobertura no paga los daños a su propio vehículo ni sus propias lesiones.
Viajes compartidos y reparto, lado a lado
| Pregunta | Con un pasajero | Con comida o paquetes |
|---|---|---|
| Ley aplicable | Código de Servicios Públicos, sección 5433 | Código de Negocios y Profesiones, sección 7455(f)(1) |
| Exigido mientras trabaja | $1,000,000, primaria | Al menos $1,000,000 por evento, cuando ninguna póliza que cumpla los requisitos cubre el auto |
| Esperando una solicitud | $50,000, $100,000, $30,000, más $200,000 de cobertura en exceso por encima | La ley no lo fija; decide la póliza propia de la plataforma |
| Cobertura de conductor sin seguro | $60,000 por persona, $300,000 por incidente | La ley no la exige |
| Vehículo propio del repartidor | No se exige que esté cubierto | No se exige que esté cubierto |
Excepciones en los reclamos de reparto
Cinco situaciones sacan un choque de reparto de la tabla comparativa de arriba. Identifique cuál aplica antes de que alguien dé una declaración, porque cada una cambia a quién hay que notificar.
- Conectado, pero sin haber aceptado todavía. El tiempo activo empieza con la aceptación según la sección 7463(j), así que un repartidor que espera ofertas está fuera del requisito legal del millón de dólares y dentro de lo que la plataforma haya decidido comprar.
- El repartidor iba a pie, en bicicleta o en scooter. La sección 7463(h) cubre esos medios, pero la sección 7455(f)(1) habla de operar un automóvil, así que una capa de responsabilidad civil de auto puede no entrar nunca en juego.
- Había dos aplicaciones abiertas. La capa de la sección 7455(f)(1) sigue al tiempo activo, así que la pregunta es qué entrega de qué plataforma estaba haciendo el repartidor en el momento del choque, y los registros de la aplicación la responden. La regla de contribución entre plataformas de la sección 7455(d) se aplica solo al seguro de accidentes ocupacionales y de muerte del propio repartidor, no a las lesiones de otras personas.
- La póliza personal del repartidor responde. La sección 7455(f)(1) se aplica cuando el automóvil no está cubierto de otro modo, así que un repartidor que compró un endoso de uso comercial, un complemento que cubre manejar por pago, cambia qué póliza va primero.
- El vehículo era una van o un camión de caja. Ese es un caso de vehículo comercial con sus propios reglamentos, que se explica en nuestra guía sobre accidentes de camiones de reparto y de última milla y en nuestra página sobre accidentes de vehículos comerciales.
Como la cobertura legal depende del tiempo activo, el registro que importa es el registro de entregas de la propia plataforma, y no es un documento que un repartidor le pueda dar a usted a un lado del camino. Una solicitud de preservación se envía a la plataforma pronto, por escrito, nombrando al conductor, el vehículo y el minuto. Esa solicitud funciona igual que la que describimos en nuestra página sobre la cobertura de seguro de viajes compartidos.
El seguro tras un choque de reparto
Dos preguntas lo deciden. La primera es si el repartidor estaba dentro del tiempo activo, es decir, entre que aceptó el pedido y lo completó. La segunda es si la póliza personal del repartidor responde, o si su exclusión por uso comercial empuja el reclamo hacia la plataforma. Responda las dos y sabrá si está ante una capa de $1,000,000 según la Proposición 22, una póliza de la plataforma de otro monto, o una póliza personal con un mínimo de $30,000.
Lo que usted puede hacer hoy es limitado, pero útil. Tome fotos del vehículo, la placa y cualquier bolsa o letrero de reparto, pida el nombre del repartidor y la aplicación para la que trabajaba, y pídale a la policía que lo anote en el reporte. Si usted iba como pasajero y no como transeúnte, la página indicada es nuestra página sobre reclamos por lesiones de pasajeros.